Onneksi vakuutus korvasi
/ Blogi
Joitakin vuosia sitten kotiini murtauduttiin. Varkaiden saalis oli pieni, mutta tunne perusturvallisuudesta järkkyi pitkäksi aikaa. Epäonneni ei ikävä kyllä jäänyt siihen, sillä paria vuotta myöhemmin kotiini murtauduttiin uudestaan. Tällöin henkisten vaurioitteni lisäksi omaisuusvahingot olivat merkittävät. Autoni on jäänyt useampaan otteeseen tien päälle, matkatavarani ovat kadonneet ja rakkaat koirani ovat tarvinneet akuutisti eläinlääkärin palveluita. Näiden vahinkotilanteiden jälkeen olen huokaissut helpotuksesta, että ”onneksi oli vakuutus.”
Yrittäjän oma YEL
Vakuutusten juju on kaikessa yksinkertaisuudessaan se, että vakuutuksenottajat maksavat vakuutusmaksuja ja vakuutusyhtiö maksaa korvauksia vahinkotapahtuman toteutuessa eli riskin realisoituessa. Näin riskiä voidaan tasata suuren ryhmän kesken, vaarantamatta yksittäisten henkilöiden tai yritysten maksukykyä. Vakuutus otetaan esimerkiksi korvaamaan taloudellisia menetyksiä, turvaamaan toimeentuloa tai lakisääteisten velvoitteiden vuoksi. Samat vakuutuksen toimintaperiaatteet toimivat, on sitten kyse kotivakuutuksessa tai työeläkevakuutuksesta.
YEL-vakuutuksen osalta julkisessa keskustelussa unohtuu välillä, että YEL-vakuutus on nimensä mukaisesti vakuutus, joka tuo turvaa erilaisten riskien varalta. Sen ottamisesta ei voi itse päättää, koska se on osa lakisääteistä eläkejärjestelmäämme. Toisin sanoen YEL-vakuutus on pakko ottaa, jos edellytykset täyttyvät.
Mieleeni on jäänyt eräästä some-keskustelusta yrittäjän kommentti, että: ”YEL-vakuutus on täysin tarpeeton, koska olen säästänyt tililleni jo 20 000 euroa tulevaa eläkeaikaa silmällä pitäen.” Yhtään vähättelemättä summan suuruutta – onhan 20 000 euroa aidosti tosi iso raha – on pakko pureskella kommenttia vähän auki.
1. Elämä ei aina mene suunnitelmien mukaan
Tuleviin eläkepäiviin voi ja on hyväkin varautua säästämällä. En halua maalata piruja seinille, mutta elämä ei aina mene suunnitelmien mukaan. Tilanne voi olla hyvin haastava, jos säästämisprojekti on vielä kesken tai varat ovat kiinni hankalasti realisoitavassa kohteessa, kun yhtäkkiä vaikkapa sairastuu, jää vanhempainvapaalle tai yritystoiminta päättyy ja jää työttömäksi. Näissä kaikissa tilanteissa YEL-vakuutus on turvana, kunhan se on ajan tasalla.
2. Yrittäjän on huolehdittava eläketurvastaan
Eläkkeen miettiminen saattaa tuntua hyvinkin kaukaiselta ajatukselta, etenkin mitä nuoremmasta on kyse. Työntekijät pääsevät sikäli helpolla, että työnantaja huolehtii työeläkemaksuista heidän puolestaan. Yrittäjä on sen sijaan oman itsensä herra, jonka tulee antaa ajatus YEL-vakuutukselle jo yritystoiminnan alkumetreistä lähtien ja huolehtia omasta tulevasta eläketurvastaan. Hänen ei onneksi tarvitse olla eläkevakuutusasioiden asiantuntija – sitä varten me elolaiset olemme olemassa.
3. YEL-työtulon tulee vastata yrittäjän työpanoksen arvoa
Elo huolehtii yrittäjistään kontaktoimalla ja kertomalla heille sekä YEL-työtulosta että sen vaikutuksesta yrittäjän sosiaaliturvaan. Myös eläkearvioiden tekeminen aktivoi yrittäjiä: Kymmenen prosenttia eläkearvion katsoneista Elossa vakuutetuista yrittäjistä on tehnyt muutoksen YEL-työtuloonsa. Eläkearvio konkretisoi yrittäjälle hyvin kokonaistilanteen. Eläkearvio voi herätellä yrittäjää siihen, että vastaavista palkkatöistä eläkekertymä olisi suurempi, koska oma YEL-työtulo on jäänyt laahaamaan jälkeen alan palkkatasosta. YEL-työtulo tuleekin tarkistaa aika ajoin. YEL-työtulo tulee aina määrittää lain vaatimalle tasolle eli sen tulee vastata yrittäjän työpanoksen arvoa rahassa mitattuna.
Tunnustus
Joudun tunnustamaan, etten erityisemmin nauti vakuutusmaksujen maksamisesta – enkä varmasti ole tässä asiassa ypöyksin maailmassa. Lisäksi jos takataskussani olisi 20 000 euroa, olisi se niin iso tukku rahaa, että taskuni repeisivät. Vaan mitä jos sen jakaa kuukausitasolle? Taskuni eivät paljon pullistelisi vajaasta 100 eurosta, minkä verran rahaa olisi kuukausittain käytössä, jos summan jakaisi 20 vuodelle.
Tunnen oloni turvalliseksi, kun vakuutukseni ovat kunnossa, puhutaan sitten omista tai työnantajani ottamista vakuutuksista. Tiedän, että talouteni on turvattu, vaikka sairastuisin tai joutuisin työttömäksi sekä aikanaan eläkeaikana. Tätä vasten tuntuu kovin vieraalta ajatukselta, että eläkevakuutus olisi täysin tarpeeton yrittäjällekään. YEL-vakuutus turvaa tärkeimmän – yrittäjän itsensä ja hänen perheensä toimeentulon.
Lue lisää:
