Teetkö töitä yrittäjänä ja palkkatöissä? 3 faktaa vakuuttamisesta
/ Artikkeli / YEL-vakuuttaminen
Monelle yrittäminen on houkutteleva vaihtoehto palkkatyön tai maatalousyrittäjyyden rinnalla. Mutta pitääkö yrittäjän siinä tapauksessa turvata tulevaisuutensa lisäksi YEL-vakuutuksella? Kyllä pitää.
Elon kehittämispäällikkö Heta Virkki kertoo, että yrittäjätyö pitää aina vakuuttaa erikseen YEL-vakuutuksella, vaikka tekisikin samalla palkkatyötä tai toimisi MYELin piirissä. Eläkettä ja sosiaaliturvaa karttuu kaikesta työstä – palkkatyöstä TyELin mukaan, maataloustyöstä MYELin mukaan ja yrittäjätyöstä YELin mukaan – eikä mikään näistä vakuutuksista korvaa toista.
YEL-vakuutuksen ottamisesta vastaa aina yrittäjä itse, ja se kannattaa huolehtia ajallaan.
– Olemalla ajoissa säästää myös rahaa. Oikeaan aikaan otettu YEL-vakuutus säästää yrittäjän takautuvilta maksuilta, mikä tulee lopulta edullisemmaksi. Samalla myös yrittäjän turva on voimassa koko yrittäjyyden ajan, toteaa Virkki.
Mikä on totta, mikä on tarua?
Yrittäjän eläkevakuutukseen eli YEL-vakuutukseen liittyy edelleen paljon vääriä käsityksiä. Yksi yleisimmistä on ajatus siitä, että palkkatyö tai MYEL vapauttaisi YEListä.
1) ”Toimin sivutoimisena yrittäjänä, joten en tarvitse YEL-vakuutusta.” Tämä lause toistuu keskusteluissa usein.
Sivutoiminen yrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen aivan samalla tavalla kuin päätoiminen, jos YELin ehdot täyttyvät. Sivutoimisuus tai vähäinen työmäärä ei itsessään poista YEL-velvollisuutta.
YEL on pakollinen, kun:
- olet 18–69-vuotias
- työskentelet yrityksessäsi
- toiminta kestää vähintään 4 kuukautta
- YEL-työtulo on vähintään 9 423,09 € vuodessa (2026)
2) ”Olen palkansaaja ja yrittäjä. Palkkatyöni vakuutus kattaa myös yrittäjänä tekemäni työn.”
On yleistä tehdä samaan aikaan töitä palkansaajana ja pitää yllä omaa yritystä yrittäjänä. Tällöin palkkatyö vakuutetaan TyEL-vakuutuksella ja yrittäjätyö YEL-vakuutuksella. Vakuutukset eivät korvaa toisiaan, vaan voivat olla voimassa yhtä aikaa – ja tämä on täysin normaalia.
3) ”Otan YEL-vakuutuksen vasta, kun olen tienannut yli työtulorajan.”
Tämä on sitkeä myytti. YEL-vakuutuksessa ei ole olemassa ilmaista aikaa.
YEL-vakuuttamisessa ratkaisevaa ei ole kalenterivuosi vaan työn arvo ja sen vakiintuminen. Kun yrittäjätyön arvo ylittää YEL-työtulon alarajan, vakuutus tulee ottaa siitä hetkestä alkaen.
Jos esimerkiksi yrittäjätyön arvo vakiintuu noin 785 euroon kuukaudessa, ylittyy vuositasolla 9 423 euron raja. Tällöin vakuutus tulee ottaa heti eikä odottaa esimerkiksi vuoden loppuun.
– YEL-vakuutus koskee kaikkea yrittäjätyötä – riippumatta siitä, onko yrittäminen pää- vai sivutoimista ja tehdäänkö sitä yksin tai muun työn ohessa, kiteyttää Virkki.