YEL-uudistus lisää yrittäjän valinnanvapautta, mutta työ ei ole vielä valmis

Yrittäjien eläkejärjestelmä on perustettu 1970-luvulla. Sen jälkeen järjestelmää on korjailtu pienin toimin useaan kertaan, mutta isompi päivitys on antanut odottaa itseään. Mikä tekee YEL:n uudistamisesta niin vaikeaa? Kaksi tekijää: raha ja yrittäjäkentän monimuotoisuus. 

70-luvusta tähän päivään yrittäjäkenttä on muuttunut merkittävästi. Yksinyrittäjien määrä on kasvanut 2000-luvun aikana yli 60 000 yrittäjällä. Yhä useampi myös yhdistää ansiotyötä ja yrittämistä – tämä trendi tuntuu entisestään voimistuvan. Eläkejärjestelmän on ollut vaikea pysyä tässä muutoksessa mukana.

Joustavuus ja valinnanvapaus lisääntyvät

Nyt yrittäjien eläkejärjestelmä ottaa askeleen eteenpäin, kun YEL:iin lisätään joustavuutta ja valinnanvapautta. Jatkossa yrittäjä voi valita vakuutuksensa perusteeksi niin sanotun ansiomallin tai kokonaisarviomallin. Käytännössä yrittäjä päättää jatkossa itse, haluaako hän pohjata eläkemaksunsa verotettaviin ansioihin vai nykyisen kaltaiseen työtuloon.

Olemme eläkealalla pitkään toivoneet, että yritystoiminnan vaihtelut näkyisivät paremmin eläkemaksujen tasossa ja yrittäjien eläketurva määräytyisi mahdollisimman pitkälle julkisista rekistereistä löytyvien tietojen pohjalta. Näin voisimme keskittyä paremmin tukemaan, neuvomaan ja ohjeistamaan yrittäjiä. Tässä työssä meillä on paljon annettavaa asiakkaillemme.

Minkälainen vaikutus uudella YEL-mallilla on? Uuden lainsäännön ennakoidaan alentavan eläkemaksuja jopa 40 prosentilla yrittäjistä. Olennaista on huomata muutoksen aikataulu. Eläkemaksujen alentuminen tapahtuu vasta lain voimaantulon jälkeen, mutta sitä ennen maksut nousevat nykyisen lainsäädännön mukaisten työtulotarkistusten myötä. 

YEL on vakuutus ja sosiaaliturvan perusta

YEL-keskustelussa on viime vuosina keskitytty puhumaan maksujen tasosta. Vähemmälle huomiolle on jäänyt se, mitä YEL yrittäjälle tarjoaa. YEL ei ole vain yrittäjän pakkopullaa, vaan se on vakuutus ja koko yrittäjän sosiaaliturvan perusta. Se vaikuttaa tulevan eläkkeen lisäksi esimerkiksi sairaus- ja vanhempainpäivärahoihin sekä turvaan työuran aikana. Esimerkiksi perheellistymisestä haaveilevalle nuorelle yrittäjälle tulee usein yllätyksenä, että YEL-työtulon taso määrittää vanhempainvapaan aikaista toimeentuloa. Toivon, että YEL-keskustelun tuoksinnassa muistetaan perehtyä myös vakuutusturvan merkitykseen. Eläkemaksujen alenemisen myötä laskee myös eläketurvan taso.

Rahastointi ei saa kadota agendalta

Onko YEL nyt valmis? Ei suinkaan, vaikka nyt otetaankin tärkeitä askelia eteenpäin. Tällä uudistuskierroksella – aivan kuin ei edellisilläkään kerroilla, päästy eteenpäin YEL:in rahastoinnissa. Se ei ole helppo rasti eikä siihen tunnu koskaan olevan varoja. Itse ajattelen, että meidän pitäisi selvittää eri vaihtoehtoja rahastoinnin käynnistämiseen ja olla valmiita tutkimaan ennakkoluulottomasti erilaisia ratkaisuja. Se lienee selvää, että rahastointi käynnistyisi pienillä summilla ja varsin hitaasti, mutta olennaista olisi päästä alkuun. Uskon, että tällä olisi merkitystä myös siihen, miten yrittäjät luottavat omaan eläkejärjestelmäänsä.

Olemme yrittäjien tukena ja teemme muutoksista selkeitä

Elo on Suomen suurin yrittäjien eläkevakuuttaja. Me neuvomme ja opastamme yrittäjiä heidän eläketurvaansa liittyvissä asioissa. Näin teemme myös tämän uudistuksen kohdalla.

Se on kuitenkin sanottava ääneen, että yrittäjän eläketurvasta ei tule tämänkään muutoksen jälkeen aivan yksinkertaista. Siksi on olennaista, että yrittäjät ymmärtävät, miten omat eläkemaksut jatkossa määräytyvät ja missä kohtaa on itse tehtävä valintoja eri mallien välillä. Me pyrimme avaamaan asioita mahdollisimman hyvin. Maksujen tarkistuksista emme pääse vieläkään eroon, mutta meidän roolissamme teemme niistä niin yksinkertaisia ja selkeitä prosesseja asiakkaillemme kuin suinkin on mahdollista.