FöPL står som grund för företagarens hela socialskydd

FöPL-försäkringen är grunden för företagarens pensioner och kopplad till flera av företagarens andra förmåner. Ålderspensionen är säkert den mest kända pensionsförmånen. Belöningen för våra insatser i arbetslivet växer sakta men säkert 1,5 procent årligen baserat på den arbetsinkomst som fastställts i FöPL-försäkringen.

– Arbetsinkomsten bygger på värdet av företagarens arbetsinsats, vilket beror på utfört arbete såsom antal arbetstimmar, berättar Kristiina Sandén, utvecklingschef på Elo. Arbetsinsatsen är kanske inte som begrepp så klart, men Sandén rekommenderar att man jämför det med en lön man rimligen skulle vara redo att betala åt en arbetstagare som anställts för att utföra företagarens arbete.

Löntagaren behöver inte själv tänka hur socialskyddet är skött. Företagaren däremot har en betydligt större roll vad beträffar definieringen av skyddsnivån. Sandén påminner att med spelrummet kommer också ett stort ansvar.

– Jag rekommenderar att man överväger noga alla FöPL-beslut och bygger dem på fakta. Det är viktigt att man vet hur besluten påverkar helheten.

FöPL ger trygghet om företagaren insjuknar

FöPL tryggar inte enbart ålderdomen. Om företagaren blir sjuk och är oförmögen att arbeta, kan hen ansöka om FPAs sjukdagpenning som grundar sig på FöPL-försäkringens arbetsinkomst. Sjukdagpenningen betalas ut efter en självriskdag.

– Självrisktiden är kortare än för arbetstagare och kompenserar det att företagaren inte kan arbeta i sitt företag. När arbetsinkomsten är på rätt nivå blir också sjukdagpenningen rimlig.

Sandén vill lyfta fram att företagaren i coronaläget också har rätt till dagpenning vid smittsam sjukdom. Liksom sjukdagpenningen grundar den sig på FöPL-arbetsinkomsten.

– I pandemins nuläge anser jag det inte helt omöjligt att man skulle drabbas av corona eller plötsligt försättas i karantän av myndigheterna.

Förlängd karriär med rehabilitering

Om det finns risk att företagaren förlorar arbetsförmågan helt, kan hen vara berättigad till invalidpension enligt arbetspensionslagarna. Först utreds dock företagarens möjligheter till yrkesinriktad rehabilitering.

– Vi talar alltså inte om medicinsk rehabilitering. I arbetspensionsrehabilitering ingår åtgärder som stöder företagarens möjligheter att återvända till arbetslivet om hen på grund av sjukdom, lyte eller skada blivit oförmögen till sitt arbete.

I praktiken kan det vara fråga om att man genom studier skaffar sig ett nytt yrke.

– Det är bra att fundera på utkomsten om man skulle behöva inleda studier som pågår till exempel i tre år. Rehabiliteringspenningen möjliggör studierna. 

Företagaren kan också ansöka om stöd för att fortsätta näringsverksamheten. Understödet kan beviljas exempelvis till redskap som underlättar arbetet.

FöPL tryggar familjen

Att bli förälder är en glad sak – och det behöver inte ens inverka på företagarens ekonomi. Då arbetsinkomsten fastställts på en tillräcklig nivå, kan företagaren njuta av en ekonomiskt tryggad bebisvardag.

Föräldradagpenningens belopp bestäms utgående från den arbetsinkomst företagaren haft under de 12 månader som infaller innan rätten till förmånen börjar.

När man planerar familjeökning kan det vara bra att känna till att det i FöPL-försäkringen ingår ett familjepensionsskydd. Företagarens minderåriga barn och make eller maka är berättigade till familjepension om företagaren plötsligt omkommer.

Skydd vid arbetslöshet

Ibland får inte företagsidén luft under vingarna. När företagarens arbetsinkomst är minst 13 247 euro i året och arbetsvillkoret uppfylls, är företagaren berättigad till FPA:s grunddagpenning. Grunddagpenningen är alltid lika stor, oberoende av hur stor arbetsinkomsten är.

Om företagaren går med i företagarnas arbetslöshetskassa Företagarkassan kan hen också få inkomstrelaterad dagpenning. Redan på miniminivån (13 247 euro/år arbetsinkomst år 2021) är arbetslöshetsskyddet nästan 170 euro bättre än FPA:s grunddagpenning.

– Om arbetsinkomsten fastställs under miniminivån är man endast berättigad till behovsprövat arbetsmarknadsstöd. Då påverkar företagarens övriga inkomster stödets storlek.

Ingen olycksfallsförsäkring utan en FöPL

FöPL-försäkringen är också kopplad till företagarens olycksfallsförsäkring: vill man teckna en olycksfallsförsäkring måste man också ha en giltig FöPL-försäkring.

– Man meddelar samma arbetsinkomst till både olycksfallsförsäkringen och till FöPL. FöPL-arbetsinkomsten står således som grund för en eventuell ersättning från olycksfallsförsäkringen.

Lättare arbetsbörda i slutändan av karriären – eller bättre inkomster

Genom den partiella förtida ålderspensionen gör FöPL slutändan av arbetskarriären mera flexibel. Man kan nämligen ta ut en del av den intjänade pensionen före man går i ålderspension.

– Vår uppfattning är att det här något som många företagare utnyttjat, berättar Sandén.

Den partiella ålderspensionen gör det möjligt att ta ut pensionen som tilläggsinkomster även om man fortsätter att arbeta som förut. Lika väl kan företagaren med hjälp av den partiella ålderspensionen minska på arbetet eller helt avsluta företagarverksamheten.

FöPL följer alltså företagaren genom hela arbetslivet.

– Om arbetslivets risker inträffar får företagaren ersättning enligt sin FöPL i form av olika förmåner eller pension. Företagaren behöver inte stressa lika mycket då FöPL-försäkringen är i skick.