FöPL-reformen ökar företagarnas valfrihet, men arbetet är ännu inte klart
/ Blog
Företagarnas pensionssystem grundades på 1970-talet. Sedan dess har systemet justerats i små steg flera gånger, men en större uppdatering har låtit vänta på sig. Vad gör det så svårt att reformera FöPL? Två faktorer: pengar och företagarfältets mångfald.
Sedan 70-talet har företagarfältet förändrats avsevärt. Antalet ensamföretagare har ökat med över 60 000 under 2000-talet. Allt fler kombinerar också lönearbete och företagande – denna trend verkar dessutom förstärkas. Pensionssystemet har haft svårt att hänga med i denna förändring.
Flexibilitet och valfrihet ökar
Nu tar företagarnas pensionssystem ett steg framåt när flexibilitet och valfrihet läggs till i FöPL. I fortsättningen kan företagaren välja som grund för sin försäkring antingen den så kallade inkomstmodellen eller helhetsbedömningsmodellen. I praktiken bestämmer företagaren själv om hen vill basera sin pensionsavgift på beskattade inkomster eller på den nuvarande arbetsinkomsten.
Vi inom pensionsbranschen har länge önskat att variationerna i företagsverksamheten skulle synas bättre i nivån på pensionsavgifterna och att företagarnas pensionsskydd i så hög grad som möjligt skulle bestämmas utifrån uppgifter i offentliga register. På så sätt kunde vi bättre fokusera på att stötta, ge råd och vägleda företagare. I detta arbete har vi mycket att erbjuda våra kunder.
Vilken inverkan har den nya FöPL-modellen? Den nya lagstiftningen förväntas sänka pensionsavgifterna för upp till 40 procent av företagarna. Det är väsentligt att notera tidtabellen för förändringen. Sänkningen av pensionsavgifterna sker först efter att lagen trätt i kraft, men innan dess stiger avgifterna på grund av arbetsinkomstgranskningar enligt nuvarande lagstiftning.
FöPL är en försäkring och grunden för social trygghet
I FöPL-diskussionen har man de senaste åren fokuserat på avgiftsnivån. Mindre uppmärksamhet har ägnats åt vad FöPL erbjuder företagaren. FöPL är inte bara ett tvång för företagaren, utan det är en försäkring och grunden för hela företagarens sociala trygghet. Förutom den framtida pensionen påverkar den till exempel sjuk- och föräldradagpenning samt tryggheten under arbetslivet. För en ung företagare som drömmer om att bilda familj kommer det ofta som en överraskning att nivån på FöPL-arbetsinkomsten avgör försörjningen under föräldraledigheten. Jag hoppas att man i FöPL-diskussionen också minns att sätta sig in i försäkringsskyddets betydelse. När pensionsavgifterna sjunker, sjunker också nivån på pensionsskyddet.
Fondering får inte försvinna från agendan
Är FöPL nu färdigt? Inte alls, även om vi nu tar viktiga steg framåt. I denna reformomgång – liksom inte heller i de tidigare – har man kommit vidare med fonderingen av FöPL. Det är ingen lätt uppgift och det verkar aldrig finnas pengar till det. Själv anser jag att vi borde utreda olika alternativ för att starta fonderingen och vara beredda att fördomsfritt undersöka olika lösningar. Det är klart att fonderingen skulle börja med små summor och ganska långsamt, men det väsentliga vore att komma igång. Jag tror att detta också skulle påverka hur företagare litar på sitt eget pensionssystem.
Vi stöder företagare och gör förändringarna tydliga
Elo är Finlands största pensionsförsäkrare för företagare. Vi ger råd och vägledning till företagare i frågor som rör deras pensionsskydd. Så gör vi också i samband med denna reform.
Det måste ändå sägas högt att företagarnas pensionsskydd inte blir helt enkelt ens efter denna förändring. Därför är det väsentligt att företagare förstår hur deras egna pensionsavgifter i fortsättningen bestäms och när de själva måste välja mellan olika modeller. Vi strävar efter att förklara saker så tydligt som möjligt. Vi blir inte av med avgiftsgranskningarna ännu heller, men i vår roll gör vi dem till så enkla och tydliga processer för våra kunder som möjligt.