YEL ja TyEL selkokielellä – mitä jokaisen yrittäjän ja työnantajan pitää tietää?

Eläkevakuutus on olennainen osa sosiaaliturvaa sekä yrittäjälle että työntekijälle. Suomessa yrittäjät vakuutetaan YEL-vakuutuksella (Yrittäjän eläkelaki) ja työntekijät TyEL-vakuutuksella (Työntekijän eläkelaki). Vaikka molemmat järjestelmät turvaavat eläkkeen ja muun sosiaaliturvan, ne eroavat toisistaan merkittävästi muun muassa siinä, kuka vakuutuksen ottaa, mitä se maksaa ja miten se vaikuttaa yrittäjän tai työntekijän turvaan.

1. Vakuuttaja – kuka ottaa vakuutuksen?

• YEL: Yrittäjä on itse vastuussa oman YEL-vakuutuksensa ottamisesta ja maksamisesta.
  
  
• TyEL: Työnantaja on vastuussa työntekijän TyEL-vakuuttamisesta ja maksaa vakuutusmaksun, josta osa peritään työntekijältä.

2. Vakuutuksen peruste – mitä vakuutetaan?

• YEL-vakuutus perustuu työtuloon, joka arvioidaan sen mukaan, mitä vastaavasta työstä pitäisi maksaa palkkaa. Tämä työtulo vaikuttaa suoraan eläkkeen määrään, sairauspäivärahaan, vanhempainpäivärahaan ja työttömyysturvaan.

• TyEL-vakuutus perustuu työntekijän todelliseen palkkaan, joka ilmoitetaan palkanmaksun yhteydessä.

3. Maksut – kuinka paljon vakuutus maksaa?

• YEL-maksu määräytyy vahvistetun työtulon perusteella ja on yrittäjän itse maksettava. Alussa maksu on alempi (alennettu 22 % ensimmäiset 4 vuotta).

• TyEL-maksu on jaettu työnantajan ja työntekijän kesken. Työnantaja maksaa noin 75 %, työntekijältä peritään loput palkasta.

4. Pakollisuus – milloin vakuutus on otettava?

YEL on pakollinen, kun yrittäjä:

• on 18–67-vuotias
• työskentelee omassa yrityksessään
• arvioitu työtulo ylittää vuosittain vahvistetun rajan (vuonna 2025 raja on 9 208,43 €)
• toiminta kestää vähintään 4 kuukautta

TyEL on pakollinen, kun työnantaja:

• maksaa työntekijälle palkkaa vähintään 70,08 € (vuonna 2025)
• työntekijä on täyttänyt 17 vuotta.

5. Turva – mitä vakuutus kattaa?

Molemmat vakuutukset kerryttävät eläkettä ja tarjoavat turvaa esimerkiksi:

• vanhuuseläkkeeseen
• työkyvyttömyyteen
• perhe-eläkkeeseen
• Kelan etuuksiin: vanhempainpäivärahoihin, sairauspäivärahaan ja työttömyysturvaan. Yrittäjällä näihin vaikuttaa YEL-työtulo, palkansaajilla puolestaan palkka.

Yhteenveto: YEL ja TyEL pähkinänkuoressa

Muista: oikein mitoitettu YEL-työtulo = turvattu tulevaisuus

YEL-vakuutus ei ole pelkkä eläkepakko, vaan sen taso vaikuttaa suoraan yrittäjän turvaan elämässä nyt ja tulevaisuudessa. Väärin mitoitettu työtulo voi heikentää päivärahoja ja eläkettä olennaisesti.

Tarvitsetko apua YEL-työtulon arvioinnissa tai TyEL-vakuuttamisessa?

Ota yhteyttä – me Elossa autamme oikean ratkaisun löytämisessä

Ota YEL-vakuutus Elosta

Ota TyEL-vakuutus Elosta